「マネーコーチって聞いたことがあるけれど、実際どんなサービスなんだろう」
「無料と書いてあるほど、あとで何か契約させられそうで不安」
と思っている人も多いのではないでしょうか。
結論から言うと、マネーコーチは、お金の専門家にオンラインで何度でも無料相談できるサービスです。
運営は株式会社シュアーイノベーションで、相談は完全オンライン（ZOOMまたは電話）で行われます。
この記事では、マネーコーチとはどんなサービスなのか、何を相談できて、どう利用するのかを解説します。
マネーコーチは「オンライン完結・何度でも無料」の家計相談サービス
マネーコーチの基本情報をまとめます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社シュアーイノベーション |
| 所在地 | 大阪府大阪市中央区本町3-1-10 PMO EX本町12階 |
| 相談料 | 無料（何度相談しても無料） |
| 相談方法 | オンラインのみ（ZOOMまたは電話） |
| 必要な機材 | パソコン・スマートフォン・タブレットのいずれか |
| カメラ | オフでも相談可能 |
| 契約の義務 | なし |
| 主な対象 | 20代〜50代の働く世代 |
教員がマネーコーチを使いやすい点として、移動が不要で、時間が自由に選べる点が挙げられます。
部活動が終わった後や長期休業中の日中など、自分の予定に合わせて相談できますよ。
なぜ無料で相談できるのか
いちばん気になるのが、無料の理由だと思います。
マネーコーチは、利用者のライフプランニングをサポートし、数多くの金融機関が提供しているサービスの中から、ニーズに沿った商品を提案する。その結果、利用者が提案を気に入って金融商品を契約した場合に、金融機関から手数料を受け取る、という仕組みになっています。
そのため、利用者から相談料を受け取る必要がありません。
金融商品を購入しなかった場合でも、相談料は一切かかりません。
無料である以上、相談の先に金融商品の提案があるという構造を理解しておくとよいですね。
契約の義務はありません
「相談したら何か契約しないといけないのか」
と考える人も多いと思いますが、そんなこともありません。
保険や投資などを契約する必要はありません。
相談の結果として必要であると思えば契約すればいいですし、必要じゃないと思えば契約しなければよいのです。
契約に関しては勧誘方針に則り、利用者の意向を優先しているため、しつこい勧誘が行われることもないので、安心して相談できますよ。
それでは、実際に何を相談できるのかを見ていきましょう。
マネーコーチで相談できる内容
マネーコーチでは、次の3つが主なサービスとして挙げられています。
①ライフプランニング
1つ目は、ライフプランニングです。
ライフプランニングとは、これからの人生で起きるお金の出入りを時系列で書き出し、いつ・どれくらいのお金が必要になるかを計算する作業を指します。
あなただけのライフプランを作成して、いつどれくらいのお金が必要かを計算し、備えるための方法を一緒に考えてくれます。
教員は収入がある程度読める職業なので、将来の収入を前提にした計画を立てやすくなります。
まだライフプランニングを立ててもらったことがない人は、一度立ててもらうと見通しが持てるようになりますよ。
②家計の見直し診断
2つ目は、家計の見直し診断です。
家計の見直し診断とは、現在の収入と支出を確認して、お金が貯まりやすい形に整えていく作業を指します。
税金対策・保険の見直し・節約術などのアドバイスがもらえます。
普通、固定費が複数の窓口に分散しているので、全部を並べて見比べる機会ってなかなかないですよね。
そういった、家計の見直しをしてもらえるので、年間数万円の節約につながったりしますよ。
③教育資金
3つ目は、教育資金です。
教育資金とは、子どもの進学にともなって必要になるお金のことです。
家庭が準備すべき教育資金を計算し、預貯金・つみたてNISA・学資保険などから合っているものを一緒に考えてくれます。
そのほかに相談できること
上記3つ以外にも、次のような相談ができると案内されています。
- NISA・iDeCo
- 住宅ローン
- 保険の見直し
- 貯蓄、家計管理、資産運用、相続対策、税金対策 など
教員は原則として副業が禁止されていますが、資産運用は制限の対象外です。
NISAやiDeCoの相談ができる点は、教員にとっても嬉しい部分ですね。
なお、既に資産運用を始めている人の相談にも対応しており、資産運用の見直し診断というサービスも用意されています。
マネーコーチの利用の流れと、利用前に確認しておきたいこと
利用の流れ3ステップ
STEP1：相談の予約
まずは、マネーコーチの公式サイトへ行きます↓
そして、「今すぐ受信予約する」のボタンをクリックして、予約カレンダーから、都合の良い日時を選びます↓
日時を選んだら、名前・メールアドレス・電話番号などを入力して送信します。
STEP2：予約確認と接続のご案内
予約カレンダー予約確認と、相談会当日の接続方法をまとめたメールが届きます。
メールを開いて、接続方法を確認しておきましょう。（パソコンやスマホから接続できます）
STEP3：相談開始
予約した日時になったら、相談開始です。
1分もあればカンタンに予約完了できますよ。
利用の対象外になる条件があります
マネーコーチには、サービスの提供対象外となるケースがあります。
- 20歳未満／70歳以上の方
- 無職（専業主婦・主夫を除く）や休職中、学生の方
- 多重債務や債務整理を行っている方
- 極端に負債または支出が多い、収入が少ない方
- 日本国外にお住まいの方
- 障害年金など公的制度に関する相談を希望する方
- 同業他社（保険代理店・金融商品仲介業）に勤務している方
現職で勤務している教員であれば、20歳以上70歳未満に含まれるので、問題なく利用できますね。
相談は2回目以降も無料です
マネーコーチは、2回目以降の相談も無料です。
1回の面談ですべてを決めなくていいというのは助かりますね。
1回目で現状を整理し、持ち帰って家族と話し、2回目で方向性を決める、という進め方ができます。
まとめ：マネーコーチは「オンラインで何度でも無料相談できる」家計相談サービス
マネーコーチの相談内容や利用の流れについて紹介しました。
まとめると、
- マネーコーチは、株式会社シュアーイノベーションが運営する家計相談サービス
- 相談は完全オンライン（ZOOMまたは電話）で、何度相談しても無料
- 無料の理由は、金融商品の契約時に金融機関から手数料を受け取る仕組みだから
- 金融商品を購入しなかった場合でも、相談料はかからない
- 契約の義務はなく、しつこい勧誘は行わないと公式サイトに明記されている
- 主な相談内容は「ライフプランニング」「家計の見直し診断」「教育資金」の3つ
- NISA・iDeCo・住宅ローン・保険の見直しなども相談できる
- 利用の流れは「予約→接続案内のメール→オンライン相談」の3ステップ
- カメラオフでも相談でき、地方勤務でも同じ内容の相談を受けられる
- 20歳未満・70歳以上、無職・休職中・学生などは対象外
家計相談は、答えをもらう場ではなく、自分の家計を整理して優先順位をつける場です。
何を選ぶかは、最終的に自分で決めることになります。
まずは、公式サイトで空き状況と対象条件を確認してみましょう。
